MIA by HDBank (Money Intelligent Assistant) là trợ lý tài chính ảo ứng dụng AI, tích hợp trực tiếp trong SMS Banking và ứng dụng/website ngân hàng số HDBank.
Tóm tắt dự án
MIA by HDBank (Money Intelligent Assistant) là trợ lý tài chính ảo ứng dụng AI, tích hợp trực tiếp trong SMS Banking và ứng dụng/website ngân hàng số HDBank. Không chỉ hỗ trợ truy vấn thông tin của khách hàng, MIA còn phân tích hành vi chi tiêu, đưa ra gợi ý đầu tư và tiết kiệm cá nhân hóa, đồng thời kết nối khách hàng với các sản phẩm từ hệ sinh thái Sovico (hàng không, du lịch, bất động sản, thương mại điện tử).
Vấn đề hiện tại: Hàng triệu SMS Banking đang được gửi đến khách hàng. Tuy nhiên, những thông báo này chỉ dừng lại ở việc cung cấp thông tin cơ bản như số tiền, thời gian, loại giao dịch. Điều này khiến kênh SMS chưa thực sự tạo ra giá trị vượt trội hay sự gắn kết sâu sắc với khách hàng.
Cơ hội: Đây là cơ hội to lớn để ngân hàng cung cấp các dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân, đặc biệt dành cho các nhóm người dùng chưa được phục vụ đầy đủ. Nếu được khai thác, kênh thông báo quen thuộc này có thể trở thành điểm chạm chiến lược, biến mỗi tin nhắn thành một công cụ tư vấn thông minh: cảnh báo chi tiêu, gợi ý tiết kiệm, đề xuất đầu tư, đồng thời mở ra kênh cross-sell tự nhiên với hệ sinh thái Sovico.
Thách thức: Bài toán đặt ra là làm thế nào để chuyển hóa một kênh thông tin khô khan thành một trải nghiệm tài chính hữu ích và cá nhân hóa cho từng khách hàng.
1) Người trẻ & người mới đi làm
Nhu cầu: theo dõi chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn (tiền trọ, mua sắm, du lịch), và bắt đầu thử đầu tư nhỏ.
MIA giúp: cảnh báo khi sắp vượt ngân sách, tự động gom góp theo mục tiêu, và gợi ý các lựa chọn đầu tư đơn giản phù hợp với khả năng.
2) Nhóm trung niên / có gia đình
Nhu cầu: giữ an toàn tài chính, tiết kiệm dài hạn cho gia đình, cần tư vấn rõ ràng, dễ hiểu.
MIA giúp: nhắc lịch tiết kiệm theo mục tiêu, so sánh nhanh các sản phẩm (ví dụ lãi suất), và đưa ra phương án kết hợp các sản phẩm phù hợp hoàn cảnh gia đình.
3) Khách hàng thu nhập khá & hay đi du lịch/công tác
Nhu cầu: tìm ưu đãi du lịch, trải nghiệm dịch vụ tốt, quản lý các khoản chi lớn.
MIA giúp: kết nối ưu đãi trong hệ sinh thái (vé, khách sạn, tour), gợi ý giải pháp tích lũy/đầu tư tương xứng với mức chi, và cảnh báo khi có chi phí lớn bất thường.
Luồng POC:
Người dùng thực hiện giao dịch.
SMS Banking gửi dữ liệu đến hệ thống AI của MIA.
AI phân tích nội dung, ngữ cảnh, lịch sử và cả mong muốn chi tiêu của khách hàng (ví dụ: tiết kiệm 5 triệu/tháng, hạn mức ăn uống...).
Recommendation Engine đưa ra insight cá nhân hóa như: cảnh báo chi tiêu vượt hạn mức, gợi ý kế hoạch tiết kiệm, đề xuất đầu tư, hoặc dịch vụ phù hợp trong hệ sinh thái Sovico.
MIA phản hồi trực tiếp qua SMS/Zalo bằng thông điệp ngắn gọn, dễ hiểu, kèm theo gợi ý.
Khách hàng có thể nhấn vào link trong tin nhắn để mở rộng trải nghiệm trong ứng dụng ngân hàng số.
Trong ứng dụng, MIA gợi ý kế hoạch tài chính chi tiết hơn qua dashboard (biểu đồ chi tiêu, so sánh kịch bản tiết kiệm, cơ hội đầu tư...).
Khách hàng có thể thực hiện hành động ngay trong ứng dụng, ví dụ: bật tự động tiết kiệm, đầu tư một khoản, đặt vé/khách sạn từ Sovico...
Về kỹ thuật:
Multi Agent: Mỗi agent đảm đương một lĩnh vực nhỏ (ví dụ: agent cho phân tích chi tiêu, agent cho dự báo rủi ro, agent cho đề xuất đầu tư)
LLM fine-tuned: Mô hình ngôn ngữ được huấn luyện thêm với dữ liệu tài chính Sovico, dữ liệu tiếng Việt, data từ các nguồn (bank, HD saison, real estate…)
Recommendation Engine: Học cách phân bổ tài sản (tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu) dựa trên khẩu vị rủi ro cá nhân. Agent liên tục tự tối ưu hóa danh mục đầu tư thông qua thử nghiệm mô phỏng và phản hồi từ người dùng. Đây là “trợ lý tư vấn tài chính” chủ động của hệ thống.
Voice Engine: người dùng có thể nói hoặc nhắn tin.
Về kinh doanh:
Khai thác SMS thành kênh doanh thu mới
→ Biến SMS Banking từ kênh thông tin thụ động thành kênh AI tương tác, cá nhân hóa, vừa tiết kiệm chi phí vừa mở rộng trải nghiệm khách hàng.
Tối ưu cross-sell trong hệ sinh thái Sovico
→ Kết nối HDBank với Vietjet, Phú Long, GalaxyOne… để tăng doanh thu đa ngành và gia tăng giá trị vòng đời khách hàng.
Gia tăng lòng trung thành & dữ liệu chiến lược
→ Cải thiện engagement, loyalty và tạo ra insight hành vi chính xác để thiết kế sản phẩm tài chính & marketing hiệu quả hơn.
Khách hàng: MIA giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn, đưa ra gợi ý tiết kiệm và đầu tư thông minh, đồng thời tăng trải nghiệm thân thiện qua SMS/Chat.
HDBank: Ngân hàng có thêm kênh tiếp cận khách hàng mới, nâng cao tỷ lệ cross-sell sản phẩm và củng cố hình ảnh tiên phong về ngân hàng số thông minh.
Sovico: Hệ sinh thái Sovico được gia tăng giá trị thông qua kết nối liên ngành (ngân hàng, hàng không, du lịch…), mở rộng doanh thu và tối ưu trải nghiệm cho hơn 40 triệu khách hàng.
Hackathon POC (ngắn hạn): SMS thông minh. AI Agent gửi thông tin cho người dùng + tương tác trên giao diện web. AI đưa ra gợi ý đầu tư, tiết kiệm cá nhân hóa cho mỗi khách hàng.
6 tháng: Pilot production với nhóm khách hàng chọn lọc, tích hợp mobile banking app.
12 tháng: Mở rộng đa kênh (Zalo, app, voice AI), cá nhân hóa nâng cao với machine learning.
Dài hạn: Trở thành AI Financial Super Assistant, bao trùm quản lý chi tiêu, đầu tư, du lịch và giải trí trong toàn hệ sinh thái Sovico.
Team sẽ xây dựng prototype + video demo + slide deck để minh họa cách MIA by HDBank tạo khác biệt cho SMS Banking, đem lại giá trị business, và mở rộng sang toàn hệ sinh thái Sovico.
Không huy động vốn.